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"Accidentes del Conductor" en los seguros de vehículos

En los últimos tiempos, estamos asistiendo a una revolución total del sector de los seguros en general, pero sobre todo, cuando nos referimos al ramo de vehículos a motor; autos, furgonetas, motocicletas, ciclomotores, camiones, etc.

El usuario experimenta un verdadero frenesí cuando llega la renovación de su seguro. Las ofertas constantes por todos los medios de comunicación posibles; televisión, radio, internet, prensa, vayas publicitarias, sms o mailing, la competencia extraordinaria y la guerra de precios; contribuyen, en buena medida, a que el ramo de autos, sea el ramo más "prostituido" de cuantos integran el sector de los seguros.

Y es que las compañías aseguradoras no tienen forma hoy día de fidelizar al cliente. En los tiempos que corren, el usuario mira la peseta y pelea el euro, provocando que el precio final de la póliza de seguros prevalezca en la mayoría de los casos sobre otro tipo de aspectos, como la imagen o la solidez de la aseguradora, la experiencia en cualquier compañía, o sobre otros aspectos tales como las garantías adicionales o sumas aseguradas.


Prueba de ello es que del top ten de los aseguradores del año 2018, LÍNEA DIRECTA ASEGURADORA, se ha convertido en un valor al alza. Según el Portal Inese.es "...el mejor comportamiento entre los grupos líderes ha sido el de LÍNEADIRECTAASEGURADORA, que aumenta sus ingresos en Autos un 6,14%, más del doble que la media".

Y ahí es nada. Una compañía de bajo coste que ofrece un seguro completo con sumas aseguradas justas a un precio, en ocasiones, imbatible. Además, está acogida a los convenios del sector y funciona muy bien en la tramitación de siniestros.

Sus oficinas se localizan en Madrid y no dispone de una red propia de mediadores de seguros, tan sólo tiene acuerdos puntuales con importantes corredurías que operan en línea. También es posible realizar el pago casi de cualquier forma. Fraccionamiento anual, semestral, trimestral, o siempre que uses tarjeta (por lo menos el primer año), también permiten el pago de manera mensual. Opciones de pago que no contemplan en general otras aseguradoras.

Y quizás una de las claves del éxito es que utilizan una publicidad agresiva por tierra, mar y aire; es decir, por casi todos los medios de publicidad que existen. ¿Cómo resistirse a lo bueno, bonito y barato?

En esta vorágine de vida que nos ha tocado, pocos de nosotros nos paramos a analizar concienzudamente determinadas cuestiones que son siempre importantes. Por ejemplo, cuando sacamos una tarjeta de crédito no solemos mirar la letra pequeña. Tampoco lo hacemos cuando necesitamos cambiar de teléfono y pretendemos que las operadoras nos faciliten aquellos terminales que nos gustaría tener.

Cuando vamos a contratar el seguro de nuestro vehículo, tampoco prestamos, en general, demasiada atención a las exclusiones del producto, ni a las sumas aseguradas... Entre otras cosas, porque las compañías no facilitan el condicionado general cuando accedemos a sus cotizadores, ni tampoco nosotros nos molestamos en buscarlo.

Algunas veces, nos llevamos la sorpresa cuando algo que creíamos, suponíamos o pensábamos, resulta no ser así. Y es que, cada producto, tiene sus propias coberturas y exclusiones. Los productos no están normalizados, es decir, no todos los productos son iguales. Un terceros ampliado de una compañía, puede que sea más completo en mucho o en parte, que el terceros ampliado de otra compañía.

Para que podamos hacernos una idea, vamos a citar una garantía del seguro de auto de la compañía ALLIANZ que, probablemente, no sepas. Allianz únicamente tiene un producto de auto que vende por paquetes. Un paquete básico que incluye, entre otras, lunas y asistencia. Un terceros ampliado donde incluye además de las lunas y la asistencia, el robo, el incendio, la colisión con animales y los daños por fenómenos meteorológicos entre otras garantías. Y, posteriormente, tiene un producto enfocado a la pérdida total del vehículo y el todo riesgo con o sin franquicia.

Todas las modalidades tienen la misma cobertura y sumas aseguradas si nos referimos a garantías comunes a todas ellas, como la asistencia, las lunas, el incendio, el robo, la r.c. y la cobertura de accidentes corporales del conductor.

Vamos a ver qué ofrece ALLIANZ en la garantía "Accidentes corporales del conductor". Lo más importante:

1.- Por muerte del conductor del vehículo asegurado en caso de accidente de circulación hasta 100.000 € de indemnización para los herederos legalmente establecido. Sí, has leído bien, 100.000 €. Pensemos por cuánto nos saldría una póliza de accidentes por ese capital.

2.- La cantidad de 1.000 € por cada punto que corresponda al Baremo de indemnizaciones en los supuestos de invalidez con un máximo de 100.000 €. Adicionalmente, y siempre que corresponda, hasta 5.000 € para la adaptación del vehículo y 30.000 € más para la adaptación de la vivienda y prestación de ayuda de otra persona.

3.- Hasta el 100% de los gastos durante dos años en los centros concertados con el asegurador siempre que corresponda.

Como vemos, ALLIANZ, en su producto de auto, no sólo nos asegura el vehículo, nos incluye indemnizaciones adicionales por muerte, invalidez y atención sanitaria muy difíciles de superar si valoramos en su conjunto la prima en relación a precio y prestaciones.

¿Esto en qué se traduce?

Pues se traduce en que si pagamos 370 € por nuestro seguro de auto en ALLIANZ con un terceros ampliado y al siguiente año, en la renovación, nos pretenden cobrar, 400 €, devolvemos el recibo, entramos en internet, en cualquier comparador y contratamos el seguro más barato que vemos.

Es increíble, pero es la práctica general y el día a día que se vive en muchas compañías, que ven afectada su productividad por la guerra de precios y la competencia tremenda que hay en este sector. De ahí, que compañías como MAPFRE, cree un producto más económico, como es el "Tú Eliges", con menos prestaciones.

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