About Me

Analizamos la modalidad "TÚ ELIGES" de Mapfre para autos.

La compañía en números

MAPFRE es una de las compañías más fuertes y solventes que operan dentro del sector asegurador español. De hecho, es una multinacional con presencia en más de 48 países, ahí es nada. Además, sus acciones cotizan en las bolsas de Madrid y Barcelona.

Según la información que nos proporciona la propia compañía en su web, asegura el 20 por ciento del parqué automovilístico español, estos son alrededor de 6 millones de vehículos.

En cuanto al ramo de hogar, 3 millones de hogares están asegurados en la compañía, lo que significa el 15 por ciento de la cuota de mercado español.

Más de 800.000 clientes tienen sus pólizas de salud en esta compañía, que cuenta con más de 20 centros médicos propios y acuerdos con cerca de 270 hospitales, y todo para proporcionar más de 30.000 servicios concertados.


En los ramos de vida, fondos de inversión y pensiones, no se queda a la zaga. Es una de las primeras compañías en el ránking por volumen de negocio.

MAPFRE, en España,  cuenta con una red de distribución de 3.000 oficinas y más de 11.000 empleados. Sus productos también son distribuidos a través de entidades bancarias bajo acuerdos exclusivos.

Ciertamente impresiona ver los números de la aseguradora. Y para quienes hemos tenido en algún momento algún seguro con esta compañía, debemos reconocer que funciona realmente bien.

Sin embargo, como ocurre en muchos ámbitos de la vida, todo lo bueno tiene un coste que hay que pagar. Y, en este sentido, Mapfre, aunque tiene precios competitivos, no son de los más baratos.

Vamos a centrarnos en el ramo de autos...

¿Cómo asegura Mapfre?

Para quienes no conozcan por experiencia propia los seguros de la compañía para este ramo en concreto, debemos decir que los seguros de vehículos se distribuyen a través de pólizas paquete.

Esto quiere decir que la contratación no es flexible, o lo que es lo mismo, no podemos configurar un seguro para auto según nuestras necesidades o según las coberturas que queramos contratar.

Cuando queremos contratar una póliza de vehículo con Mapfre tenemos que contratar uno de sus paquetes.

¿Cuáles son los paquetes?

Los principales paquetes son:

- Póliza Básica: se incluyen la Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria (la que marca la ley), la Responsabilidad Civil Voluntaria hasta 50.000.000 €, la defensa y reclamación de daños (sin límite abogados Mapfre y con límite de 600 € abogado particular), el seguro del conductor (30.000 € por muerte, 24.500 € por invalidez y la asistencia sanitaria). La asistencia en viaje desde Km0.

- Póliza 7: se incluyen las garantías de la póliza básica más las lunas y el incendio del vehículo. También podemos contratar en este paquete otras garantías complementarias, como por ejemplo, la colisión con animales.

- Póliza 10: se incluyen las garantías de la póliza 7 más el robo del vehículo (sustracción completa, elementos del vehículo o daños por intento de robo). Y al igual que en el caso anterior, podemos contratar garantías complementarias como la colisión con animales o los fenómenos atmosféricos por ejemplo.

- Todo Riesgo: nos permiten contratar el todo riesgo con o sin franquicia, y garantías complementarias como vehículo de sustitución, pago de indemnización por privación del carnet de conducir, defensa de multas, etc.

Los talleres

Por supuesto hay que decir que para cualquiera de las pólizas anteriores, tendremos libre elección de taller y no existe limitación ni suma asegurada por siniestro o año, salvo en las lunas, que tenemos una suma asegurada por siniestro de 610 €.

Al igual que todas las compañías, podemos elegir talleres concertados, o como les gusta llamarlos a ellos, talleres distinguidos. Obviamente, si acudimos a estos talleres para reparar los daños de chapa o cristales, tendremos una serie de servicios gratuitos.

Servicios como el lavado exterior del vehículo, revisión de niveles, revisión de la presión de los neumáticos y, en algunos casos, incluso la posibilidad de tener un vehículo de sustitución aun no habiéndose contratado en la póliza.

También incluye un servicio llamado por la compañía "Servicio de Puerta a Puerta", a través del cual, la compañía se hace cargo de la recogida y posterior entrega tras la reparación del vehículo en el domicilio del asegurado o en el lugar indicado por éste.

Además, te garantizan de por vida la reparación efectuada.

Conductor novel

Haciendo honor a la verdad, hay que decir que, los precios de todas las pólizas anteriores, están ajustados a los valores de mercado siempre y cuando tengamos seguro en vigor con alguna bonificación y no arrastremos siniestros de importancia.

Como siempre ocurre, al igual que en otras aseguradoras generalistas, los conductores nóveles, es decir, aquellos que se han sacado recientemente el carnet de conducir, o incluyéndolos en el mismo saco, aquellos que no han tenido nunca un seguro de vehículo a su nombre; recibirán un precio más elevado que el proporcionado por otras compañías del mercado, como por ejemplo, aquellas compañías que operan por internet o por teléfono

Si bien es cierto, que MAPFRE es una de las pocas compañías que, en cuanto al precio, mejor trata al cliente a la hora de incluir un conductor ocasional en la póliza que, generalmente, suele ser un conductor con poca experiencia y años de carnet. Un hijo, un hermano, un familiar...

Cambios en el mercado español

La inercia en que se vio envuelto el mercado hace algunos años, en una vorágine de precios a la baja, empujada en buena medida por la irrupción de las aseguradoras no mediadas (aquellas sin mediadores, que operan por internet y teléfono), hizo mucho daño a las principales compañías del sector.

Compañías generalistas como Mapfre, a quienes les costaba muchísimo competir en precio y coberturas con los sistemas actualizados a un momento anterior a las nuevas condiciones del mercado que se iban imponiendo.

Esto provocó un auténtico desbarajuste en el ramo, con clientes infieles que habían pagado mucho hasta entonces, unos precios que no eran los precios de mercado en ese momento.

La aparición de la modalidad TÚ ELIGES

Para intentar luchar con todo esto, Mapfre, al igual que muchas otras compañías, se vieron obligadas a actualizar sus sistemas para adaptar sus cálculos a las nuevas condiciones, y además sacaron al mercado un nuevo producto a un precio realmente bueno. Así surgió el TÚ ELIGES.

Básicamente, la modalidad de seguro TÚ ELIGES cuenta con un terceros ampliado (terceros, asistencia, lunas, incendio y robo) y un todo riesgo con varias escalas de franquicia y con condiciones distintas.

¿Qué incluye el producto?

Se incluye:

TERCEROS AMPLIADO

- la responsabilidad civil de suscripción obligatoria

- la responsabilidad civil voluntaria ampliada a 50.000.000 €

- defensa y reclamación de daños: las mismas sumas aseguradas que el resto de paquetes

- el seguro del conductor: se limita la suma asegurada a 20.000 € por fallecimiento o invalidez. Y 20.000 € como suma asegurada por año en cuanto a la asistencia sanitaria. Asistencia sanitaria ilimitada durante un año en el resto de paquetes.

- defensa de multas: opcional

- la asistencia en viaje: se limita a tres servicios por año en caso de avería. Sólo en caso de avería. No se aplica en caso de siniestro. Las mismas sumas aseguradas y cobertura que en el resto de paquetes. Destacando coberturas como la pérdida de llaves, falta de combustible o pinchazo.

- lunas y cristales: la misma suma asegurada que el resto de paquetes.

- robo:

Paquetes: se indemniza a valor de nuevo, los dos primeros años del vehículo, y a valor venal, el resto. Y además se cubre el hurto; es decir, si sales del coche dejas la puerta abierta, el motor encendido con la llave y alguien entra con sigilo, sin amenazarte ni usar la fuerza y se lleva el coche

Tú eliges: se indemniza a valor de nuevo el primer año, y el resto a valor de mercado. No se cubre el hurto.

- incendio: 

Paquetes: se indemniza a valor de nuevo los dos primeros años del vehículo. Valor venal mejorado el tercer año, y el resto, a valor venal.

Tú eliges: primer año a valor de nuevo. El resto a valor de mercado.

Si optas por la opción de un Todo Riesgo Tú Eliges

TODO RIESGO

Para los daños propios del vehículo: es decir, para golpes que damos nosotros sin haber contrario y golpes con contrarios culpa nuestra.

Paquetes: se indemniza a valor de nuevo los dos primeros años del vehículo. Valor venal mejorado el tercer año, y el resto, a valor venal.

Tú eliges: primer año a valor de nuevo. El resto a valor de mercado.

Para el resto de garantías; es decir, asistencia, lunas, incendio y robo, las mismas condiciones que el tú eliges ampliado.

Hay que tener en cuenta que para RIESGOS EXTRAORDINARIOS, vientos, inundaciones...; es decir, para todas aquellas garantías en donde el CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS deba indemnizarnos, las indemnizaciones irán en función a las condiciones que tengamos contratadas en nuestra póliza de circulación.

¿Qué echa para atrás al cliente cuando se le plantea la contratación de esta modalidad?

Depende de factores como la edad del vehículo. Si es un vehículo nuevo, recién comprado, vas a tener las mismas coberturas que el resto de paquetes, excepto en el seguro del conductor, los talleres concertados y la asistencia.

Principalmente dos son los factores que influyen:

- Talleres concertados
- Limitación partes de asistencia

Quien compra un coche nuevo y se ve envuelto en un accidente culpa contraria, lo más lógico es que quiera reparar en la casa. A menos que el propio concesionario de la marca esté concertado con Mapfre, algo que no es habitual; es un inconveniente, sobre todo si hay afectación de elementos internos además de chapa, ya que, como sabemos la garantía se pierde si nos repara un taller no oficial.

La limitación de partes de asistencia también es algo que no motiva a la hora de contratar esta modalidad. Aunque si estás de acuerdo con el resto de condiciones, te puedes beneficiar del precio bajo de este seguro y, si en algún momento, te ves obligado a solicitar tres servicios, siempre puedes contratar una póliza únicamente de asistencia por entre 21 y 65 €.

¿Qué compañías las hacen?

Arag, Race, Das...

Si no das esos tres partes, te ahorras la póliza de asistencia. Que por cierto, la puedes contratar en cualquier momento al ser una póliza independiente y que cubre concretamente ese servicio.