“TÚ ELIGES” Mapfre para AUTOS
La compañía en números
En este artículo vamos a analizar la modalidad de seguros TÚ ELIGES, el pack auto más popular y contratado de esta compañía.
MAPFRE es una de las aseguradoras más fuertes y solventes que operan dentro del sector asegurador español.
De hecho, es una compañía multinacional con presencia en más de 48 países, ahí es nada. Además, sus acciones cotizan en bolsas tan importantes como son las de Madrid y Barcelona.
Según informa la propia compañía en su web, asegura el 20 % del parqué automovilístico español, estos son alrededor de 6 millones de vehículos.
En cuanto al ramo de hogar, 3 millones de hogares están asegurados en la compañía, lo que significa el 15 % de la cuota del mercado español. En parte, por su extraordinario servicio postventa, y por unas políticas de ajuste de primas que han permitido establecer precios asequibles para cualquier familia.
Una cifra superior a 800.000 son los clientes que confían sus seguros de salud a MAPFRE, que cuenta con más de 20 centros médicos propios y acuerdos con cerca de 270 hospitales. Y, aunque puede no parecer muy extensa su oferta de cuadro médico, está más que compensado con la calidad del servicio que ofrece esta aseguradora.
En vida, fondos de inversión y pensiones, no se queda a la zaga. Es una de las primeras compañías en el ranking por volumen de negocio.
Una gran red de distribución
En España, MAPFRE tiene una red de distribución de 3.000 oficinas y más de 11.000 empleados. Sus productos también son distribuidos a través de entidades bancarias bajo acuerdos exclusivos.
Ciertamente impresiona ver los números de la aseguradora. Para quienes hemos tenido en algún momento un seguro con esta compañía, debemos reconocer que funciona realmente bien. Sin embargo, como ocurre en muchos ámbitos de la vida, todo lo bueno tiene un coste que hay que pagar.
Y, en este sentido, Mapfre, aunque tiene precios competitivos, no son de los más baratos del mercado.
Vamos a centrarnos en el ramo de autos…
¿Cómo asegura Mapfre?
La compañía siempre ha distribuido sus seguros de vehículos a través de pólizas paquete, esto quería decir que la contratación no era del todo flexible, ya que, podíamos personalizar cada paquete excluyendo de la modalidad únicamente algunas coberturas concretas.
Actualmente, han cambiado bastante las modalidades del ramo. Antes, no hace mucho, podíamos contratar una póliza básica con asistencia en viaje, lo que hoy llaman terceros.
También se comercializaba la denominada póliza 7, que ofrecía una mayor cobertura incluyendo, principalmente, un pack indivisible con las garantías de terceros, asistencia, lunas e incendio.
Hoy es muy popular el terceros ampliado con las garantías de terceros, asistencia, lunas, incendio y robo, lo que ante se denominó Póliza 10.
Y por supuesto, el todo riesgo sin franquicia que antes llaman Todo Riesgo 100, y las modalidades de daños propios con franquicia
Muchas de esas pólizas aún continúan en vigor.
Ahora el esquema se ha modificado un poco, quizás la compañía se ha visto empujada por las circunstancias del mercado y la voraz competencia del sector.
Sin embargo, la entidad conserva el sistema de paquetes que ha vendido siempre son la salvedad de poder contratar o no, algunas de las garantías ofertadas.
¿Cuáles son los paquetes?
Los principales paquetes son:
Terceros.
En esta modalidad se incluyen, de manera obligatoria, las siguientes coberturas:
- Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria (Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor).
- Responsabilidad Civil Suplementaria hasta 50.000.000 €.
- Defensa y reclamación de daños (sin límite para abogados Mapfre y con límite de 600 € con abogado de libre designación).
- Seguro del conductor ( desde 30.000 € por muerte, 30.000 € por invalidez y la asistencia sanitaria).
- Riesgos extraordinarios a bienes y personas (consorcio).
Opcionalmente, podemos contratar:
- Asistencia en viaje desde Km 0.
- Defensa en multas y asesoramiento.
- Subsidio privación permiso de conducir
- Intereses y gastos de préstamo para la reparación del vehículo con un máximo del 15% TAE.
- Indemnización por Grandes Daños. Lo que se conoce por pérdida total del vehículo. Es una garantía muy interesante pues cubre cualquier siniestro culpa nuestra siempre que el vehículo sea declarado siniestro total.
“TÚ ELIGES” Terceros.
En esta modalidad se incluyen, de manera obligatoria, las siguientes coberturas:
- Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria.
- Responsabilidad Civil Suplementaria hasta 50.000.000 €.
- Defensa y reclamación de daños (sin límite para abogados Mapfre y con límite de 600 € con abogado de libre designación).
- Seguro del conductor ( desde 20.000 € por muerte, 20.000 € por invalidez y la asistencia sanitaria).
- Riesgos extraordinarios a bienes y personas (consorcio).
Opcionalmente, podemos contratar:
- Asistencia en viaje desde Km 0. Con limitación de tres asistencias al año en caso de avería.
- Defensa en multas y asesoramiento.
En este caso, la compañía permite excluir de la contratación, la garantía de asistencia en viaje y defensa de multas.
Terceros ampliado.
Obligatorio contratar en este paquete:
- Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria.
- Responsabilidad Civil Suplementaria hasta 50.000.000 €.
- Defensa y reclamación de daños (sin límite para abogados Mapfre y con límite de 600 € con abogado de libre designación).
- Seguro del conductor ( desde 30.000 € por muerte, 30.000 € por invalidez y la asistencia sanitaria).
- Riesgos extraordinarios a bienes y personas (consorcio).
- Asistencia en viaje desde Km 0.
- Incendio del vehículo en las mismas condiciones que la garantía por robo en cuanto a la indemnización por pérdida total.
Coberturas que se pueden contratar adicionalmente:
- Lunas y cristales.
- Robo y daños por robo o por intento de robo, con indemnización por pérdida total a elegir entre estos dos supuestos: Primera opción, que es la predeterminada: el 100% del valor de nuevo, los dos primeros años desde su matriculación, el 80% del valor de nuevo el tercero y valor de mercado a partir del cuarto año. Opción segunda, el 100% del valor de nuevo el primer año y el 100% de valor de mercado a partir del segundo año.
- Daños por fenómenos atmosféricos. En cuanto a la indemnización por pérdida total, podemos elegir las mismas opciones descritas para la garantía de robo.
- Daños al vehículo por atropello de especies cinegéticas. No olvides que se refieren los considerados animales de caza mayor como el jabalí o el ciervo, entre otros. Las mismas condiciones que para el robo o los daños por fenómenos atmosféricos en caso de indemnización por pérdida total.
- Defensa en multas y asesoramiento. Hay que decir que Mapfre funciona muy bien si contratamos esta garantía. Sobre todo, a la hora de avisarnos que hemos sido multados. Y el incremento de prima por esta garantía es mínimo.
- Vehículo de sustitución. Podemos contratar entre 5 y 15 días y hasta 3 siniestros por año.
- Subsidio privación del permiso de conducir
- Intereses y gastos de préstamo para la reparación del vehículo.
- Indemnización por Grandes Daños.
“Tú Eliges” Terceros ampliado.
Obligatorio contratar en este paquete:
- Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria.
- Responsabilidad Civil Suplementaria hasta 50.000.000 €.
- Defensa y reclamación de daños (sin límite para abogados Mapfre y con límite de 600 € con abogado de libre designación).
- Seguro del conductor ( desde 20.000 € por muerte, 20.000 € por invalidez y la asistencia sanitaria).
- Riesgos extraordinarios a bienes y personas (consorcio).
- Asistencia en viaje desde Km 0. Con limitación de tres asistencia al año en caso de avería.
- Incendio del vehículo en las mismas condiciones que la garantía por robo en cuanto a la indemnización por pérdida total.
Coberturas que se pueden contratar adicionalmente:
- Lunas y cristales.
- Robo y daños por robo o por intento de robo, con indemnización por pérdida total del 100% valor nuevo el primer año y 100% del valor de mercado a partir del segundo año.
- Daños por fenómenos atmosféricos. En cuanto a la indemnización por pérdida total, la misma opción descrita para la garantía de robo.
- Daños al vehículo por atropello de especies cinegéticas. Lo mismo que lo dispuesto para el robo o los daños por fenómenos atmosféricos en caso de indemnización por pérdida total.
- Defensa en multas y asesoramiento. Hay que decir que Mapfre funciona muy bien si contratamos esta garantía. Sobre todo, a la hora de avisarnos que hemos sido multados. Y el incremento de prima por esta garantía es mínimo.
- Vehículo de sustitución. Límite 5 días y hasta 1 siniestro por año
- Subsidio privación del permiso de conducir
- Intereses y gastos de préstamo para la reparación del vehículo.
Todo Riesgo.
Obligatorio contratar en este paquete:
- Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria.
- Responsabilidad Civil Suplementaria hasta 50.000.000 €.
- Defensa y reclamación de daños (sin límite para abogados Mapfre y con límite de 600 € con abogado de libre designación).
- Seguro del conductor ( desde 30.000 € por muerte, 30.000 € por invalidez y la asistencia sanitaria).
- Riesgos extraordinarios a bienes y personas (consorcio).
- Asistencia en viaje desde Km 0.
- Lunas y cristales.
- Robo y daños por robo o por intento de robo, con indemnización por pérdida total a elegir entre estos dos supuestos: Primera opción, que es la predeterminada: el 100% del valor de nuevo, los dos primeros años desde su matriculación, el 80% del valor de nuevo el tercero y valor de mercado a partir del cuarto año. Opción segunda, el 100% del valor de nuevo el primer año y el 100% de valor de mercado a partir del segundo año.
- Incendio del vehículo en las mismas condiciones que la garantía por robo en cuanto a la indemnización por pérdida total.
- Daños por fenómenos atmosféricos. En cuanto a la indemnización por pérdida total, podemos elegir las mismas opciones descritas para la garantía de robo.
- Daños al vehículo por atropello de especies cinegéticas. No olvides que se refieren los considerados animales de caza mayor como el jabalí o el ciervo, entre otros. Las mismas condiciones que para el robo o los daños por fenómenos atmosféricos en caso de indemnización por pérdida total.
- Riesgos extraordinarios a bienes y personas (consorcio).
- Daños propios con o sin franquicia en las mismas condiciones que la garantía por robo en cuanto a la indemnización por pérdida total.
Coberturas que se pueden contratar adicionalmente:
- Franquicia en Euros: 150, 300, 600 ó 900
- Defensa en multas y asesoramiento. Hay que decir que Mapfre funciona muy bien si contratamos esta garantía. Sobre todo, a la hora de avisarnos que hemos sido multados. Y el incremento de prima por esta garantía es mínimo.
- Vehículo de sustitución. Podemos contratar entre 5 y 15 días y hasta 3 siniestros por año. O bien, indemnización por inmovilización del vehículo con un máximo de 600 € por siniestro. Podemos contratar sólo una de esas dos garantías.
- Subsidio privación del permiso de conducir
“Tú Eliges” Todo riesgo.
Obligatorio contratar en este paquete:
- Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria.
- Responsabilidad Civil Suplementaria hasta 50.000.000 €.
- Defensa y reclamación de daños (sin límite para abogados Mapfre y con límite de 600 € con abogado de libre designación).
- Seguro del conductor ( desde 20.000 € por muerte, 20.000 € por invalidez y la asistencia sanitaria).
- Riesgos extraordinarios a bienes y personas (consorcio).
- Asistencia en viaje desde Km 0. Con limitación de tres asistencia al año en caso de avería.
- Incendio del vehículo en las mismas condiciones que la garantía por robo en cuanto a la indemnización por pérdida total.
- Lunas y cristales.
- Robo y daños por robo o por intento de robo, con indemnización por pérdida total del 100% valor nuevo el primer año y 100% del valor de mercado a partir del segundo año.
- Daños por fenómenos atmosféricos. En cuanto a la indemnización por pérdida total, la misma opción descrita para la garantía de robo.
- Daños al vehículo por atropello de especies cinegéticas. Lo mismo que lo dispuesto para el robo o los daños por fenómenos atmosféricos en caso de indemnización por pérdida total.
Coberturas que se pueden contratar adicionalmente:
- Defensa en multas y asesoramiento.
- Vehículo de sustitución. Límite 5 días y hasta 1 siniestro por año
La asistencia en viaje
En el producto estándar, tenemos asistencia desde km 0 con todas las garantías y prestaciones Mapfre sin límite, mientras que en las modalidades “Tú Eliges” tendremos una limitación de tres servicios al año en caso de avería. No se aplica esta limitación cuando ocurre un siniestro.
Los talleres
Tenemos libre elección de taller en las modalidades premium y no existe limitación por siniestro o año, salvo en las lunas, con una importe máximo por siniestro de 610 €. Al igual que todas las compañías, podemos elegir talleres concertados, o como les gusta llamarlos a ellos, talleres distinguidos.
Obviamente, si acudimos a estos talleres para reparar los daños de chapa o cristales, tendremos una serie de servicios gratuitos. Servicios como el lavado exterior del vehículo, revisión de niveles, control de la presión de los neumáticos, etc.
En algunos casos, incluso la posibilidad de tener un vehículo de sustitución aun no habiéndose contratado en la póliza. También incluye un servicio de recogida y entrega a domicilio llamado por la compañía “Servicio de Puerta a Puerta”.
Además, te garantizan de por vida la reparación efectuada.
Si contratamos la modalidad “Tú Eliges” nos obligarán a acudir a los talleres concertados tanto en chapa como en lunas y cristales. Podremos disfrutar de las mismas ventajas que comentábamos anteriormente.
Conductor novel
Los precios de las pólizas anteriores, están ajustados a los valores de mercado siempre y cuando tengamos bonificaciones. Sin embargo, para aquellos conductores que no han tenido nunca seguro a su nombre o no lo tienen en vigor, el precio será más elevado.
MAPFRE es una de las pocas compañías que mejor trata al cliente a la hora de incluir un conductor ocasional con poca experiencia y años de carnet.
Un hijo, un hermano, un familiar… En este caso, aunque el precio del seguro va a ser más alto, probablemente no suba de una forma desproporcionada, aunque hay que tener en cuenta que todo está hoy conectado informáticamente y dependerá de los registros de nuestro perfil.
Ten en cuenta que el propietario del vehículo no podrá ser el conductor ocasional ni ninguna otra persona joven.
Cambios en el mercado español
La inercia en que se vio envuelto el mercado hace algunos años, con una vorágine de precios a la baja, hizo mucho daño a las principales compañías.
Compañías como Mapfre, a quienes les costaba muchísimo competir en precio y coberturas con las condiciones de mercado del momento.
Esto provocó un auténtico desbarajuste en el ramo, con clientes infieles que buscaban mejores precios en otras compañías.
La aparición de la modalidad TÚ ELIGES
Para intentar luchar con todo esto, Mapfre, al igual que muchas otras compañías, se vio obligada a actualizar sus sistemas.
Adaptar los cálculos a las nuevas condiciones era algo imprescindible. Así surgió el TÚ ELIGES, un nuevo producto con un precio realmente bueno.
Conceptos importantes
¿Qué echa para atrás al cliente cuando se plantea la contratación de esta modalidad TÚ ELIGES?
Principalmente dos factores influyen a la hora de contratar este producto.
Por un lado, la obligación de reparar chapa y cristales en talleres concertados con la compañía. Y por otro, el límite de tres partes por asistencia al año.
Para quien tiene un vehículo nuevo con garantía en vigor, puede ser un verdadero inconveniente, ya que, en caso de siniestro, la elección parece clara a la hora de reparar en un concesionario oficial. Sobre todo si el golpe por el siniestro, además de chapa, afecta a elementos internos de la mecánica.
Como sabemos, en ocasiones, la garantía se pierde si no reparamos en el concesionario en donde la contratamos. Ten presente si tu contrato de garantía se suscribe con la marca o el concesionario en el que compraste el vehículo.
No suele ser habitual, pero en ocasiones podemos encontrar talleres distinguidos en concesionarios oficiales de marcas como RENAULT o FORD.
La limitación de partes de asistencia tampoco motiva precisamente a la hora de contratar esta modalidad, ya que cuando hablamos de servicios de asistencia también tenemos que contar aquellos que se prestan a causa de un pinchazo, por falta de combustible o al arrancar el vehículo por batería defectuosa.
Aunque si estás de acuerdo con las condiciones de la modalidad, puedes beneficiarte del precio bajo de este seguro. Y si en algún momento, te ves obligado a dar tres partes de asistencia, siempre puedes contratar una póliza que cubra sólo la asistencia por entre 21 y 75 € / año. Si no das esos tres partes, te ahorras el descuento con respecto a la modalidad premium y la póliza de asistencia.
